Ueno Bank, Paraguay: el banco digital que dejó a 3 millones de personas sin su dinero

¿Por qué se debe diversificar el dinero? Foto: Generada Copilot

La crisis de Ueno Bank en Paraguay empezó como un problema bancario y terminó sacudiendo a todo el país: millones de ahorristas bloqueados, jubilados preocupados y un presidente destituido. Aquí en FinanzasTech.com te contamos lo esencial, explicado sin enredos y sin tecnicismos.

¿Qué pasó con Ueno Bank en Paraguay?

El Banco Central paraguayo inició la disolución de Ueno Bank tras determinar que su índice de solvencia había caído por debajo de la mitad del mínimo exigido, lo que dejó a unos 2,9 millones de clientes sin acceso a sus fondos.

Piénsalo como un carro al que la ley exige llevar al menos diez litros de gasolina para salir a carretera. Ueno circulaba con menos de cinco, y el regulador le apagó el carro en el camino y le quitaron las llaves.

¿Por qué los jubilados se quedaron sin acceso a sus ahorros?

Aquí está el punto clave: el Instituto de Previsión Social (IPS) tenía inversiones por 355 millones de dólares en Ueno, y el banco gestionaba el pago de pensiones de unos 32.000 jubilados. Según El Economista, esa cifra equivale a cerca del 9% de la cartera del IPS.

Esto explica con claridad el viejo consejo de no poner todos ’los huevos’ en una sola canasta. Con la migración de fondos del IPS y de carteras estatales, el banco llegó a manejar el 34% de las jubilaciones y pensiones. Cuando la canasta se cayó, se cayó con todo adentro.

Hay que hacer una salvedad, el dinero quedó congelado, no necesariamente está perdido. El presidente Pedro Alliana aseguró que a pesar de lo ocurrido el pago de haberes y aguinaldos a unos 90.000 jubilados del IPS está garantizado. El instituto indicó que los pagos se harán el 17 de noviembre. Además, Itaipú reveló que mantenía unos 183 millones de dólares en Ueno, y quedaron congelados recursos de la ANDE y de otras cajas pensionales.

¿Qué dice la Fiscalía de Paraguay?

El caso pasó de lo financiero a lo político con rapidez. El ahora expresidente de Paraguay, Santiago Peña, fue arrestado menos de una hora después de ser destituido en un juicio político, y al día siguiente fue imputado por lesión de confianza y administración en provecho propio.

La Fiscalía sostiene que usó su influencia para favorecer a Ueno, grupo del que tuvo acciones hasta 2025. También lo acusa de engordar al banco con millones en fondos públicos y de minimizar sus problemas pese a las alertas. Otro punto es que nombró al frente del Banco Central a Carlos Carvallo, exdirectivo de Ueno, lo que despierta sospechas de conflicto de interés.

Peña cumple prisión preventiva en una guarnición militar de Asunción, y su defensa rechaza las acusaciones. Del lado de la calle, una estudiante resumió el sentir de muchos ahorristas: “Perdí mi dinero”. Hasta dentro del propio partido de gobierno hubo reacciones: Cartes, presidente de la Asociación Nacional Republicana, dijo que “no estaremos del lado del latrocinio de los fondos públicos”.

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¿Qué dicen los economistas de Paraguay?

Casi todos coinciden en que el gran daño es la confianza. El economista Ricardo Rodríguez Silvero pidió “salvaguardar el prestigio” del Banco Central. Rodrigo Ibarrola, del Cadep, advirtió que el regulador debe actuar rápido y comunicar con transparencia, porque la desconfianza puede contagiar incluso a bancos que sí cumplen.

El gremio empresarial fue en la misma línea: la Cámara Nacional de Comercio sostuvo que “la confianza pública también requiere instituciones sólidas, supervisión efectiva y respuestas oportunas”.

¿Cuál es el impacto en Latinoamérica?

Por ahora, el golpe parece contenido. La Asociación de Bancos del Paraguay descartó un efecto contagio. La analista Emanoelle Santos, de XTB, señaló que “por ahora no hay evidencia suficiente para hablar de contagio sistémico”. Un análisis atribuido a JP Morgan considera que el episodio no bastaría para desestabilizar la historia de crecimiento del país.

El riesgo está en otro lado: la reputación. La AP advirtió que la crisis amenaza la imagen de Paraguay como refugio para inversionistas de la región. Y en economías donde mucha gente aún desconfía de los bancos, el economista Santiago Llull lo resumió así: “No es un impacto económico solamente”. Su colega Solange Finkelsztein explicó que cuesta mucho convencer a nuevos ahorristas de abrir cuentas, y una crisis como esta lo hace todavía más difícil.

En ese contexto, cerca de 1,2 millones de clientes ya recibieron la devolución de sus fondos, unos 160 millones de dólares. Quienes tengan depósitos por encima del monto garantizado deberán esperar los resultados del proceso de resolución. La lección para cualquier ahorrista, en Paraguay o fuera de él, es la misma de siempre: diversificar tu dinero y no concentrar todo en una sola entidad. Aprender sobre finanzas personales e inversión es la salida.